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以下为演讲实录：于学军：各位嘉宾、朋友：上午好！我很高兴有机会参加2019年中国金融科技论坛。我注意到，最近有关金融科技的议题很热闹，是好几个重要论坛的主题。我不知道这是为什么，是这个问题特别丰富、有重大突破、常讲常新呢？还是有其他方面的原因，比如说现在好像没什么重点或者热点问题？

北京盈科（杭州）律师事务所律师甘海滨表示，淘宝的七天无理由退货规则下，因为试穿后不喜欢、不合适、不影响二次销售的，买家要求退货，形式是符合退货规则的，在法律上的确不需要承担责任。但个别消费者利用规则漏洞，滥用这个规则。消费者权益保护法第二十五条同时规定了“消费者退货的商品应当完好”，但现实的问题在于这个“完好”如何界定，比如穿了的衣服没有剪吊牌，衣服有没有使用过就不容易界定。所以，利用规则空子实现退货的行为就可能存在。

第二是在正规金融体系之内，近几年无论是银行、证券、保险等金融机构，还是在金融市场的建设与发展上，金融科技均取得深入的进步与应用。据测算，现在银行业有90%以上的柜台业务，都可以在网上或手机上办理，金融服务的获得性、便捷性、效率等均大幅度提高，普惠金融也取得很大进步。由此也带来另外一个普遍现象，那就是去银行营业网点办理业务的顾客明显减少，有的银行网点甚至门可罗雀，致使银行的发展模式也发生很大的调整和改变。过去银行多热衷于扩张物理营业网点，经常跑监管机构审批增设机构网点，现在这种现象已经很少见到；有的地区甚至出现银行撤并网点的情况。当中的原因也十分简单，因为越来越多的银行业务都跑到网上或手机上完成，人们自然不愿意跑网点办理了。这样，银行的竞争模式也开始发生微妙的变化，领先的银行越来越注重网上银行业务的开发和开拓，金融科技的作用空前扩展，越来越突出。据最新调研反映，现在不少银行在招收新员工当中，更加注重招收科技类专业的毕业生，因此学理工科的员工在银行的数量和比重显著上升。更有近几年成立的中小民营银行，干脆直接了当办在网上，将其产品开发、业务场景均放在线上办理，成为名副其实的网上银行，发展很快，成效显著。我看这次论坛苏宁银行的董事长也来了，相信他会有很深入的介绍。

商业化的平台仍然在谨慎行事，但庞大的人群需求让不少人觉得有利可图，“黑着”做起了这门生意。袁奇杰告诉界面新闻记者，“在河南有108个县，现在每天每个县到郑州至少有500辆黑车往返运营。” 在其他各地情况类似。尤其春运期间，盛行外出打工的老乡一起拼车回家的方式，老乡的老乡，纷纷被拉进了“老乡拼车群”，有些就直接在网上发信息，征集同路拼车的人。甚至有些群主，就是手里有好几辆车，专门拉活做生意。

除了私家车承载顺风车业务，“拼车顺路”这种共享经济的概念和需求，也衍生出了类似公交车、班车的服务模式。苏州的巴士管家，以顺风车的替代业务承接用户需求。在定制客运上开辟了三条业务线：城际快线、城际拼车、定制包车，服务覆盖苏州、南阳、苏州等城市，车型以七座的商务车为主。有不同城市主城区到主城区的“门到门”双向线路，可以在平台上随时预约。

在全球范围内，女性比男性更害怕走夜路，35%的女性认为在夜晚的街头独自行走非常不安全，而男性的比例仅为24%。但是在巴西，76%的女性认为，晚上在街头独自行走特别不安全，男性的比例也达到了60%。研究表明，在大城市中，民众对于晚上在街头独自行走的恐惧程度更高。“全世界的国家中，城市的居民更害怕晚上在外面独自行走，75%的大城市居民害怕独自在黑暗的街道上行走，在较小的城市和乡村，61%的居民有这种看法。” 马塞洛·内里说道。